Comece pelo valor que será recebido. Só depois compare parcelas, prazos e custos das duas propostas de crédito.
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Use duas propostas identificadas
Separe a versão de cada instituição, com a data e os dados da operação. Evite comparar uma condição formal de um lado e uma chamada publicitária do outro. O anúncio pode omitir detalhes que precisam aparecer na proposta.
Dê um nome simples a cada alternativa, como proposta A e proposta B. Em uma folha, crie duas listas com os mesmos campos. Isso funciona no celular e no papel, sem precisar de uma planilha.
Preencha os campos na mesma ordem
- Instituição e data da proposta.
- Valor líquido recebido.
- Valor financiado, quando diferente do líquido.
- Primeira prestação e demais vencimentos.
- Quantidade e valor das parcelas.
- CET e total a pagar.
- Custos e serviços destacados.
O CDC prevê informações sobre o crédito e seus componentes. Se um campo não puder ser preenchido com segurança, registre a dúvida e peça a informação à instituição.
Resolva primeiro as diferenças de valor
Imagine precisar de R$ 1.000. A proposta A libera essa quantia; a B libera R$ 800 e tem prestação menor. Antes de escolher B, é preciso saber como os R$ 200 restantes serão resolvidos. Do contrário, a comparação ignora uma parte da necessidade.
Se possível, peça simulações para o mesmo valor líquido e prazo. Quando isso não for possível, mantenha a diferença visível. Uma comparação útil pode mostrar que as alternativas atendem a necessidades distintas.
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Observe o dia em que o dinheiro sai
Além do valor, compare vencimentos. Se uma prestação cai antes do recebimento da renda e outra depois, o planejamento mensal muda. Isso não transforma automaticamente uma oferta em mais barata, mas pode exigir organização de caixa diferente.
Peça uma explicação se o primeiro intervalo for maior ou menor que os demais. Confira como datas e encargos foram considerados. Não ajuste sozinho o documento para fazer os números parecerem equivalentes.
Anote a vantagem e o custo de cada alternativa
Uma opção pode liberar menos dinheiro e terminar antes; outra pode oferecer parcela menor por mais tempo. Escreva a troca com clareza: “Pago menos por mês, mas assumo este total e este prazo”.
O Banco Central orienta examinar as condições da contratação. A menor parcela não deve esconder custos, assim como a menor taxa nominal não resolve uma comparação com prazos diferentes.
Volte à instituição com perguntas específicas
Leve apenas as diferenças que ainda não entendeu: valor líquido, custo adicional, prazo ou vencimento. Peça a atualização da proposta se alguma condição mudar na negociação.
Ao terminar, guarde a versão que foi efetivamente analisada. A comparação é uma forma de decidir com os números à vista, inclusive para recusar uma operação que não atende à necessidade ou não cabe no orçamento.
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Fontes e atualização
Informações conferidas em 16/09/2026. Consulte as condições atuais nos canais responsáveis.